Introduction
« Mais Monsieur… À quoi servent les maths ? ». Cette phrase, je l’ai entendue des centaines de fois. Presque un rite de passage pour tout prof de maths. Le genre de question posée avec un petit sourire provocateur, souvent entre deux bavardages ou juste avant la sonnerie.
Et à chaque fois, je respirais un grand coup avant de répondre.
Je leur parlais des smartphones, des algorithmes de YouTube, des calculs de distance dans Google Maps, des jeux vidéo… et parfois, j’abordais un sujet bien plus concret, bien plus intime aussi. Un sujet qui touche tout le monde, et pourtant que personne n’enseigne à l’école : les finances personnelles.
Alors puisqu’on ne l’enseigne pas à l’école, la responsabilité retombe sur les parents. C’est à nous de transmettre ces bases cruciales. Et cet article est là pour vous y aider. Car selon moi, tout adulte devrait absolument savoir :
– Combien il gagne et combien il dépense (ça paraît évident, mais peu savent le dire précisément),
– S’assurer que ses revenus dépassent largement ses dépenses (et non l’inverse, comme c’est trop souvent le cas),
– Investir intelligemment la différence, sans se jeter dans des placements risqués, pour bâtir sa propre retraite, celle que l’État n’aura pas su garantir.
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Cet article invité a été écrit par Pierre-Elie Brändli, investisseur et auteur du blog S’enrichir avec Pierre-Elie. Ancien prof de maths devenu libre financièrement grâce à l’investissement immobilier, il aide désormais les autres à sortir du flou financier… grâce à la clarté des chiffres.
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À quoi servent les maths quand l’école vous laisse démuni face à l’argent ?
Quand on y pense, c’est dingue. On passe des années à apprendre les intégrales, les équations différentielles, les triangles rectangles… mais personne ne vous apprend à faire un budget, à gérer vos impôts ou à comprendre une fiche de paie. Encore moins à investir correctement dans notre économie.
Résultat ? À 18 ans, on vous file un compte bancaire, une carte bleue et parfois un crédit étudiant. Bonne chance. Débrouille-toi avec ça. Et n’oublie pas de « faire attention ».
Pourtant, avec quelques bases mathématiques simples, vous pourriez éviter des dizaines d’erreurs coûteuses. Et même, si on pousse un peu plus loin, construire votre propre liberté financière.
Le piège du Livret A : une leçon de maths… et de baguettes
Laissez-moi vous raconter une histoire.
Imaginez que vous ayez 1 000 € en 2025. Vous décidez de faire « ce qu’il faut » : les placer sur un Livret A. Taux d’intérêt moyen ces 20 dernières années : 1,7 % [1]. Pas mal, non ? En tout cas, c’est ce que tout le monde vous dit.
Mais voici la réalité.
Disons qu’en 2025, une baguette coûte 1,30 €. Vous pouvez donc acheter environ 769 baguettes. On garde la baguette comme unité de mesure (parce que… qui ne comprend pas le prix du pain ?).
Maintenant, imaginons que l’inflation moyenne tourne autour de 2 % par an [2] pendant 25 ans. Pendant ce temps, vos 1 000 € dorment tranquillement sur le Livret A.
En 2050, le prix de la baguette ne sera plus de 1,30 €, mais de 2,13 €. Et votre Livret A ? Il aura gentiment grimpé à 1 524 €. Mais combien de baguettes pourrez-vous acheter avec ça ? 1 524 € / 2,13 € = 715 baguettes.
Tu crois avoir gagné de l’argent ? En réalité, tu as perdu 54 baguettes. 2 baguettes par an. Et tout ça en pensant « sécuriser ton épargne ».
Voilà à quoi servent les maths : elles nous montrent qu’on peut perdre de l’argent sans même s’en rendre compte. Elles nous réveillent.
À quoi servent les maths pour bâtir un budget béton ?
Quand j’ai commencé à mieux gérer mon argent, je me suis inspiré d’un principe tout simple : les pourcentages. Oui, les fameux qu’on apprend au collège.
Je me suis dit : « OK, je vais répartir chaque euro que je gagne. » Un peu comme on découpe une pizza.
Voici ma méthode (que je vous recommande vivement) :
– 🍕 50 % pour les charges fixes (loyer, courses, factures)
– 🍕 20 % pour les loisirs et petits plaisirs (oui, même les restos ou les jeux vidéos)
– 🍕 10 % d’épargne de précaution (à ne pas confondre avec un budget vacances…)
– 🍕 20 % à investir pour créer ma liberté
Et si vos revenus augmentent ? Les pourcentages restent les mêmes, les montants grimpent. Si vos revenus baissent ? Les pourcentages vous protègent de la dérive.
C’est mathématique, mais aussi profondément psychologique. Car tout ce qui est mesurable devient contrôlable. Et tout ce qui est contrôlable devient libérateur.
Investir sans peur grâce aux maths
L’immobilier, ça vous parle ? Beaucoup rêvent d’acheter un appartement, de le rénover, de le louer… Mais très peu comprennent vraiment les chiffres derrière une opération rentable.
Par exemple :
– Savez-vous analyser les prix au m² dans le secteur, les comparer à celui du bien convoité, ajuster votre stratégie en conséquence, anticiper la meilleure revente possible ?
– Connaissez-vous le rendement brut de votre investissement ?
– Savez-vous calculer le rendement net après charges et impôts ?
– Avez-vous une idée de votre flux de trésorerie mensuel ?
– Pouvez-vous estimer votre TRI (taux de rentabilité interne) [3] ?
Si ces notions vous semblent floues, c’est normal. On ne les apprend nulle part. Et pourtant, ce sont des armes redoutables pour éviter les erreurs à 10 000 €.
Ce sont les maths qui vous permettront de faire la différence entre un achat émotionnel et un investissement rentable.
Comment transmettre ces réflexes à nos enfants
Aujourd’hui, mon fils a 4 ans. Et déjà, il sait qu’on ne dépense pas tout ce qu’on gagne. Je lui ai fabriqué trois petites boîtes :
– 💵 Une pour les dépenses
– 💰 Une pour l’épargne
– 📈 Une pour les investissements
Et à chaque fois qu’il reçoit de l’argent (pièces, anniversaires…), on répartit ensemble.
Ce n’est pas « pour faire comme papa ». C’est pour qu’il comprenne, dès le plus jeune âge, que l’argent se gère avec la tête, pas avec les émotions.
Car plus on apprend tôt à maîtriser ses finances personnelles grâce aux maths, plus on se donne de liberté pour le futur.
Le grand mensonge : « je sais gérer mon argent »
Je vais être franc. Tout le monde pense savoir gérer son argent. Mais si c’était vrai, on n’aurait pas autant de :
– personnes à découvert chaque mois,
– paniques à l’idée de la retraite,
– gens persuadés que le Livret A est un bon plan…
Les maths ne mentent pas. Et elles vous montrent que la majorité des gens perdent de l’argent en croyant en gagner.
Conclusion : À quoi servent les maths ? À vous rendre libre, tout simplement !
Vous voulez vraiment devenir libre ? Alors il va falloir sortir la calculette. Pas pour devenir un comptable rigide ou un investisseur austère. Mais pour reprendre le contrôle. Pour ne plus subir. Pour faire des choix éclairés.
Parce que savoir à quoi servent les maths dans vos finances personnelles, c’est passer de spectateur à stratège. C’est troquer la peur de « fin de mois » contre la joie de « projet de vie ». C’est comprendre que 2 + 2 n’est pas juste égal à 4, mais peut aussi devenir 5, 7 ou 10… quand l’intérêt composé [11] travaille pour vous.
Alors, prêt à réviser vos pourcentages ? 😉
Pierre-Elie.
[1] Rendement historique du livret A.
[2] Historique de l’inflation en France.